Düşük Faiz oranı Konut Sahipliği İlişkisi
Önce biraz istatistik verelim. Türkiye'de toplam 41 milyar 120 milyon TL lik konut kredisi stoğu var. Yaklaşık 722.000 konut kredisi şu an bankalarda açık durumda. Ortalama faizi 1,33% seviyelerinde. Refinansman süreci ile birlikte portföy ortalaması 1,28% lere doğru kayıyor. Kredilerin ortalama açılış vadesi 84 ay. Ortalama kredi açılış tutarı ise 70.300 TL. Merkez Bankasının bu hafta tekrar faiz indirdiği düşünüldüğünde Merkez Bankası Gecelik Borçlanma faizleri hiç ama hiç bu kadar düşük olmamıştı. Aynı durum konut kredisi faiz oranları içinde geçerli. 60 ay için 0,99% lere inen bankalar faiz indirimi sonrası konut kredisi faizlerini 120 ay vade de 0,99% lere çekeceklerdir. Çok değil bundan 6-7 ay önce 1,40% lardan kredi kullanılması ile 0,99% ile kullanılması arasındaki fark yazımızın konusu.
Hemen ödeme gücümüze göre kendimize kredi beğenelim Aylık aile gelirimiz 2500 TL olsun. Çoğu bankada bu gelir seviyesinde başka kredi ödemeniz yoksa 1000 TL taksit ile rahatlıkla borçlanabilirsiniz. %1.40 TL taksit ile konut kredisi almak istediğinizde , 120 ayda aylık 1000 TL taksitle maksimum 58.000 TL kredi alabilirsiniz. Evin değerinin en fazla %80 ine kredi alabildiğiniz düşünüldüğünde alabileceğiniz evin değeri 72.500 TL olur. (%20 sini peşin ödeyerek alabileceğiniz tutar). Aylık 500 TL ödeme ile 120 ayda 29.000 TL kredi alabilirsiniz.
Şimdi gelin bir de faizlerin 0,99% lere indiği duruma bakalım. Aylık 1000 TL taksit ödemesi ile 120 ayda bu defa tam 70.000 TL lik kredi kullanabilirsiniz. %80 oranımız geçerli olmak kaydı ile 1000 TL aylık taksit ile tam olarak 87.500 TL lik bir ev satın alabilirsiniz. Yine aynı şekilde 500 TL aylık ödeme ile 35.000 TL kredi kullanabilirsiniz. Faiz oranlarındaki düşüşün etkisi oldukça fazla. Faizi daha az ödediğiniz için taksitleriniz içinde daha az faiz var. Bu avantajda size otomatik olarak daha yüksek miktarda kredi kullanma imkanı tanıyor. 58.000 TL yerine 70.000 TL kredi kullanmak size %20 lik bir kredi tutar artışı sağlıyor.
2500 TL gelirin altında kredi alma şansı olmayan insanlar bu gelir artışı etkisi ile daha az ödeyerek daha fazla borçlanabilecekler. Orta üst ve üst gelir grubu insanlar konut kredisi kullanabilecek gelire sahipken düşen faiz ile birlikte konut kredisi kullananların sayısı artacak. Orta gelir grubu da kredi kullanabilecek hale gelecek. Konut kredisine erişim arttıkça gayrimenkul sektörünün finansmanı kolaylaşacak. Doğru şekilde bir finansman sağlanırsa gayrimenkul sahipliği artacak. Konut kredisi pazarı da aynı doğrultuda ve hızda büyüyecek.
Faiz indirimlerine devam edeceğini söyleyen Merkez Bankası sözünde durursa faizlerin daha da indiğine şahit olacağız. Aylık %1 lik psikolojik sınır aşıldı. Sıra %10 luk yıllık sınırın aşılmasında.
