Bugün Doktor Mortgage ziyaretçilerini yeni yüzü ile karşılıyor. Daha basit , daha kullanışlı arayüzümüz ile teklif toplamak ve kredi karşılaştırmak hiç bu kadar kolay olmamıştı.

Doktor Mortgage her geçen gün daha da güçleniyor. 2010 yılında yeni hizmet ve kanallarımızla tüketicilerin yanında olacağız.

]]> http://doktormortgage.com/blog/yeni-yil-once-si-yeni-yuzumuz-yayinda/feed/ 0 http://doktormortgage.com/blog/bankalarin-konut-kredisi-politikalari-gevsedi-karlilik-artti/ http://doktormortgage.com/blog/bankalarin-konut-kredisi-politikalari-gevsedi-karlilik-artti/#comments Wed, 05 Aug 2009 15:31:11 +0000 Doktor Mortgage http://doktormortgage.com/blog/?p=340 Biliyorsunuz Doktor Mortgage olarak konut kredisi faizleri ile ilgili öngörümlemelerde bulunuyoruz.  Genelde de başarılı olduğumuz söylenebilir.

İlk önce “Konut kredisi faizlerimiz düşecek mi?” demiştik.  Global piyasalardaki faiz indirim kararları ile MB faiz indirimlerinin etkisiyle fonlama maliyetleri düşecek faizler inecek tespitinde bulunmuştuk. Nitekim öyle de oldu. Bugün faizler bazı bankalar da rekabete bağlı olarak  1,16 % lara kadar iniyor. (özel fiyat)  Ancak bu süreç beklediğimizden yavaş oldu.  Bununla ilgili olarak da Mortgage Faizleri Neden inmiyor? yazımız  Tüketici Finansmanı Rehberinde yayınlanmıştı.

Merkez Bankasının krediler eğilim anketi bugün yayınlandı. Rapordaki konut kredisi tablolarına baktığımızda faizleri yukarda tutan şeyin tıpkı yazımızda belirttiğimiz gibi talep olduğunu görüyoruz. Konut alım kredilerinde Mart ve Haziran aylarında talepte artış çok belirgin. Gelecek 3 aylık dönemde de artış devam edecek.

Diğer taraftan bankaların yüksek talep karşısında faizleri indirmediğini söylemiştik. Her ne kadar bankalar faizler ile ilgili maliyetler düşmüyor desede maliyetler ile satış fiyatı arasındaki kar gitgide artıyor. Faiz oranları inerken  aşağıdaki tablodaki gibi karın artmasının tek bir açıklaması var. Fonlama maliyetleri düşüyor.

Piyasalara yavaş yavaş rekabetinde geldiğini söyleyebiliriz. Rekabet sebebi ile bankaların kredi politikalarının gevşemeye başladığıda çok açık.  Son 6 ayda gevşeyen politikaların daha da gevşeyeceği aşağıdaki tabloda yeralmakta.

Konut Kredileri dışında tüm krediler ile ilgili “BANKA KREDİLERİ EĞİLİM ANKETİ” ‘ne aşağıdaki bağlantıyı kullanarakta ulaşabilirsiniz.

Resmi gazetede yayınlanan karara göre artık Dövize endeksli kredi kullanmak gerçek kişiler için mümkün değil.

“TܜRK PARASI KIYMETİNİ KORUMA HAKKINDA 32 SAYILI KARARDA DEĞİŞžİKLİK YAPILMASINA DAİR KARAR

MADDE 1 €“ 7/8/1989 tarihli ve 89/14391 sayılı Kararnamenin eki Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında 32 Sayılı Kararın 17 nci maddesinin (b) fıkrası aşağıdaki şekilde değiştirilmiş, (d) fıkrasından sonra gelmek üzere aşağıdaki (e) ve (f) fıkraları eklenmiştir.

“b) Türkiye’de yerleşik kişiler aşağıda belirtilen şekillerde döviz kredisi açabilirler.

i) İthalat ve ihracat rejimlerine göre açılacak emtia kredileri,

Bankaların;

ii) İhracatın, ihracat sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı faaliyetlerin finansmanı için Türkiye’de yerleşik kişilere açacakları döviz kredileri,

iii) Yatırım teşvik belgesi kapsamında dış kredi almaları öngörülen Türkiye’de yerleşik kişilere açacakları döviz kredileri ile yatırım mallarının finansmanı için açacakları döviz kredileri,

iv) Yurt dışında iş yapan Türk müteşebbislerine, uluslararası yurtiçi ihalelerle ilgili işleri veya Savunma SanayiiMüsteşarlığınca onaylanan savunma sanayii projelerini üstlenen Türkiye’de yerleşik kişilere açacakları döviz kredileri,

v) Türkiye’de yerleşik kişilere kullandıracakları ortalama vadesi bir yıldan uzun olan, 5 milyon ABD Doları ve üzerindeki döviz kredileri,

vi) Teminat olarak alacakları Türkiye’deki şubelerinde bulundurulan döviz ve/veya Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Teşkilatına (OECD) üye ülkelerin merkezi yönetimleri ile merkez bankalarınca ya da bunların kefaletiyle ihraç edilen yabancı para menkul kıymet tutarını geçmemek üzere Türkiye’de yerleşik kişilere ticari ve mesleki amaçlı kullandıracakları döviz kredileri,

vii) Bakanlıkça belirlenecek esaslar dahilinde Türkiye’de yerleşik kişilere açacakları döviz kredileri.”

“e) Bankalar, Türkiye’de yerleşik kişilere ticari veya mesleki amaçla dövize endeksli kredi kullandırabilirler.

f) Türkiye’de yerleşik gerçek kişilerce, bu maddenin (b) ve (e) fıkraları ve Bakanlıkça belirlenecek haller dışında, yurt içinden ve yurt dışından döviz veya dövize endeksli kredi kullanılamaz.”

MADDE 2 €“ Bu Karar yayımı tarihinde yürürlüğe girer.

MADDE 3 €“ Bu Kararı Hazine Müsteşarlığı’nın bağlı olduğu Bakan yürütür.”

Altı çizili f bendinin kısa açıklaması:

Türkiye’de Konut Kredisi kullanmak isteyen tüm tüketiciler artık TL kredi kullanmak zorunda. Döviz kredisi ya da dövize endeksli kredi kullanmak ne yazık ki artık mümkün değil!

Düşük faizli olduğu için tercih edilen DEK krediler ile ilgili Bakanlık ayrıca bir düzenleme yapmaz ise Konut Kredisi pazarında bu yıl DEK kredilerin yarattığı pazar  payının  azalacağına kesin gözüyle bakabiliriz.

Konu ile ilgili bizim görüşlerimizi de içeren ayrıntılı bir yazıyı - http://www.tuketicifinansman.net/2009/06/doviz-kredisi-dovize-endeksli-kredi.html adresinde bulabilirsiniz.

Doktor Mortgage Destek hattını kullanarak konut kredileri ile ilgili aklınıza gelen her soruyu Doktor Mortgage’a sorabilirsiniz. Konut kredileri ile ilgili uzmanlığımız sadece bir tık uzağınızda.

Kredi kullanma kararı vermeden önce , en uygun krediyi bulmak için , kredi ile ilgili bankalarda yaşadığınız tüm sorunlar için Doktor Mortgage Destek Hattı emrinizde. Her zaman ki gibi Doktor Mortgage’da siz kimseyi aramıyorsunuz. Doktor Mortgage sizi arıyor, sorularınızı cevaplıyor.

Yazımıza www.tuketicifinansman.net adresinden ulaşabilirsiniz.

Bugün TܜİK ve TCMB nin beraber hazırladığı Tüketici Güven Endeksi sonuçları açıklandı. Aşağıdaki grafiğe bakarak Güven endeksinin tekrar eylül ayındaki seviyelerine geldiğini rahatlıkla söyleyebiliriz.

Merkez bankasının çalışmasında dikkat çeken bir diğer unsur ise konut alma kararı veren tüketiciler ile ilgili. Tablodan da anlaşılacağı üzere tüketicinin konut satınalma ya da inşa etme olasılığı arka arkaya 2 aydır yükselmekte. Son ay neredeyse %10 luk bir artış söz konusu.

Konut Talep

Konut piyasasında işler yavaş yavaş açılıyor gibi. Sanal bir iyileşme değil, hızlı ve kalıcı bir toparlanma sürecine girdiğimizi umuyoruz. Faizler aşağıya iniyor, gayrimenkul fiyatları zaten bir süredir oldukça düşük. Haziran ayına kadar tapu harçları ve KDV avantajları var. 

Çok geç kalmadan , gayrimenkulde alım fırsatlarını gözden geçirmenizi tavsiye ederiz.

İlgili raporu aşağıda bilgilerinize sunuyoruz.

2008- 4 çeyrek pazar payları

2008 yılında dünya piyasalarında yaşanan büyük çalkantıya rağmen Türkiye’de Konut Kredisi stoğu büyümeye devam etti. Yılı yaklaşık 39 milyar TL seviyesinde kapattık. Elbetteki genel seçimler sonrasındaki iyimser hava Eylül ayında Lehman’ın çöküşü ile yok olmasa pazar trendi 43 – 45 milyar TL olacaktı.  Bankalar açısından bakıldığında 2008 pazarpayını koruyan bankanın bile başarılı sayılabileceği bir yıl oldu. 

Yandaki grafik 4 çeyrek boyunca ayrı ayrı bankaların pazar paylarını göstermekte. Tüm bilgiler SPK  - BDDK ve TBB sitelerinden derlendi.  Kısaca üzerinden geçelim.

2008′in parlayan yıldızı Yapı Kredi oldu. Pazar payını 7,59% ‘den 8,47% e taşımayı başaran Yapı Kredi görülen o ki İş bankasının kaybettiği pazar payının en büyük dilimini yiyen banka oldu. Koçbank ile birleşmenin yaralarını saran Yapı Kredi 2009 yılında da bu performansı gösterecek gibi gözüküyor. 2008 yılının Yapı Kredi’nin yılı olduğunu söylemek yanlış olmaz.

Garanti Bankası – Vakıfbank ve Finansbank yıl sonuna mevcutu koruyarak geldiler. Akbank’ın kaybettiği pazar payını ve İşbankası’nın Yapı Krediden kalan payını iki orta ölçekli bankanın  Denizbank ve Fortis’in çaldığını görüyoruz.  

Global kredi krizi devam ediyor. Bankalarda ki konut kredi talepleri azaldı. Nisan ayı itibari ile konut alıcıları sisteme girer ise piyasa biraz canlanabilir. Nisan ayı sonrasında başlayacak bir iyimserlik dalgası yıl sonuna kadar sanırım sadece kayıpları yerine koyacaktır.

2009′u mevcudu koruyarak geçirmeyi planlayan bankalar için dört elle işe sarılma yılı 2010 gibi gözüküyor.

Yüce Zerey‘e teşekkürler….